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【2026年】クレカ積立3社比較｜SBI・楽天・マネックスどこが還元率最高？
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「クレカ積立、どの証券会社が一番お得？」
新NISAでクレカ積立をする方が急増中。月10万円積立できるようになった2024年以降、各社がポイント還元率で激しく競争しています。今回は3大証券（SBI証券・楽天証券・マネックス証券）のクレカ積立を徹底比較します。
目次
💳 クレカ積立とは？
クレジットカードで投資信託を毎月積立購入する仕組み。積立額に応じてポイントが還元されるため、現金積立より「ノーリスクで実質リターンが上乗せ」されます。
クレカ積立のメリット
- 積立額の0.5〜3.0%がポイント還元
- 口座引き落としと違って手続きが楽
- 新NISAのつみたて投資枠も対象
- 月10万円まで設定可能（2024年改正）
📊 3社のクレカ積立 還元率比較
| 証券会社 | カード | 年会費 | 還元率 |
|---|---|---|---|
| SBI証券 | 三井住友カード(NL) | 無料 | 0.5% |
| ゴールド(NL) | 5,500円(条件で無料) | 1.0% | |
| プラチナプリファード | 33,000円 | 3.0% | |
| 楽天証券 | 楽天カード(通常) | 無料 | 1.0% |
| 楽天ゴールド | 2,200円 | 0.75% | |
| 楽天プレミアム | 11,000円 | 1.0% | |
| マネックス証券 | マネックスカード | 無料(年1回利用で) | 1.1% |
| dカードゴールド | 11,000円 | 1.1% |
🏆 SBI証券 × 三井住友カード｜還元率最高峰
還元率No.1はSBI証券のプラチナプリファード。年会費33,000円ですが、月10万円積立で月3,000ポイント（年36,000ポイント）。差し引き年3,000ポイントの黒字です。
こんな人におすすめ
- 還元率を最大化したい上級者
- 三井住友カードのSBI経済圏を活用したい
- Vポイント・Pontaポイント愛用者
SBI証券のポイント
- クレカ積立ポイント：0.5〜3.0%
- 投信保有ポイント：年最大0.25%（別途）
- 新NISAクレカ積立対応
🏆 楽天証券 × 楽天カード｜コスパ最強
無料の楽天カードで還元率1.0%。年会費ゼロでこの還元率は驚異的。初心者には最もコスパ良い選択肢です。
こんな人におすすめ
- 楽天経済圏のユーザー
- 年会費を払いたくない
- シンプル・初心者向け
楽天証券のポイント
- クレカ積立ポイント：0.75〜1.0%
- 楽天キャッシュ積立も対応（0.5%）
- 楽天証券積立NISAは10年以上の運用実績
🏆 マネックス証券 × マネックスカード｜伏兵
年会費実質無料で還元率1.1%と非常に優秀。最近じわじわ人気を伸ばしています。dカードゴールドユーザーにも嬉しい1.1%還元。
こんな人におすすめ
- 米国株（米国ETF）も買いたい
- dポイント愛用者
- 第3の選択肢を探している
💰 月10万円×20年積立 ポイント差シミュレーション
| カード | 年間ポイント | 20年合計 |
|---|---|---|
| 三井住友(NL) | 6,000pt | 120,000pt |
| マネックスカード | 13,200pt | 264,000pt |
| 三井住友ゴールド | 12,000pt | 240,000pt |
| 三井住友プラチナプリファード | 36,000pt | 720,000pt |
20年でプラチナプリファードは72万ポイントの差。年会費33,000円×20年＝66万円を引いても6万円の黒字です。
🎯 タイプ別おすすめ
- 初心者・年会費無料派：楽天カード×楽天証券（1.0%）
- 還元率MAX狙い：プラチナプリファード×SBI証券（3.0%）
- バランス重視：三井住友ゴールド×SBI証券（1.0%、条件で年会費永年無料）
- 第3候補：マネックスカード×マネックス証券（1.1%）
⚠️ クレカ積立の注意点
- NISA口座は1人1社のみ：複数の証券会社でクレカ積立はできない
- カード年会費を考慮：高還元カードは年会費分のペイラインに注意
- ポイント確定タイミング：積立から数ヶ月後に付与される場合あり
⚠️ よくある質問（FAQ）
Q. 月10万円も積立できる余裕がない
A. 月5,000円からでもOK。少額でもポイント還元は付くので、無理ない範囲で始めるのが正解。
Q. プラチナプリファードは「ペイラインを超える」のはいくらから？
A. 月91,667円（年110万円）以上の積立で年会費の元が取れます。月10万円積立なら超えます。
Q. SBI証券と楽天証券、両方でクレカ積立したい
A. NISA口座は1社のみですが、特定口座なら両方で可能。夫婦で別々の証券会社にするのもおすすめ。
✅ まとめ｜還元率1%以上の選択肢を選ぼう
- 最初の1枚：楽天カード×楽天証券（無料1.0%）
- 上級者向け：プラチナプリファード×SBI証券（3.0%）
- 穴場：マネックスカード×マネックス証券（1.1%）
新NISA月10万円積立を20年続けると、たった1〜2%のポイント還元差が数十万円の差に。今日から証券口座とカードのセットを見直しましょう。
💳 クレカ積立を始めるなら
新NISA対応の証券口座を準備しておきましょう
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※本記事は情報提供を目的としており、各種条件・還元率は変更される場合があります。最新情報は公式サイトでご確認ください。
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